证券时报记者邓小平刘iu jingyuan “该保险产品将出售到7月底，并且将来可能会降低产品收益率。现在购买窗口。”在一家大型国有银行的北京业务渠道中，财务经理积极建议向客户“支付三份保险和六支”的普通人寿保险产品。 凭借7月宣布的最新市场摘录率，如何与LPR密切相关的人寿保险产品是市场关注的重点。为了希望降低利率，个人保险费率的新轮换确实已经开始：保险公司正准备从新产品，团队销售等转移；另一方面，由B员工抓住，窗户季节是为了扩大销售。 该行业认为，在预定利率降低后，预定利率的人寿保险产品的上限小于2.5％，这将需要DUR在人寿保险中获得“新的低”利率。当时，保险产品的销售困难进一步增加，诸如股息保险之类的浮动收入产品将成为更多的市场主角。 向下调整是确定的 “公司计算的预定利率的审查价值约为2％。”人寿保险公司的首席演员告诉《美国证券时报》记者，该公司已开始为新产品做准备。 根据证券创始人的估计，第二季度估计的人寿保险产品的估计订单利率可以为1.96％，比上季度比上季度下降17点分（BP）。 预订利率如此重要，以至于这种欣赏与定价人寿保险产品密切相关。 今年1月，金融法规的州管理公司发出了“建立与链接序列相关的对象的通知在市场利率和动态调整机制上开采的利率”正式建立了与市场利率预先确定的利率和动态配置机制的预期利率的联系。预定利率的利率包括市场利率，包括5年（LPR）贷款的市场利率，包括5年以上的固定固定的固定固定额，该贷款是固定的5年级和10年级的固定期限。 根据调整机制，如果保险公司出售的普通人寿保险产品的最大保留价值为25个基础或高于连续两个季度的预定研究利率价值，则应及时降低新产品利率的最大保留价值。 目前，我国家个人保险产品的预订利率上限仍根据去年的通知实施。在国家金融法规的乌克斯特2024发出了“改善个人保险产品定价机制的通知”，要求新注册的普通保险产品的预订预订利率上限为2024年9月1日，从2024年10月1日开始。从2024年10月1日开始产品为1.5％，比上限将停止。 这是我国家的保险业第三次降低产品预订的利率。自2019年以来，个人保险产品的最高保留利率已从4.025％下降到2.5％，但仍无法以失败的速度保持。 今年1月，中国保险业协会（因此从称为“保险行业协会”）组织了一个专家咨询委员会，用于分析PAN储备的利率，个人保险的泛滥性是负责的。在常规会议上，人们认为普通人寿保险产品的预订利率研究的当前价值为2.34％。今年4月发布的普通人寿保险产品的预订利率研究价值为2.13％，比目前的预订利率低25个基本点（2.5％）。由于未能触发“普通人寿保险产品的最高预订利率价值为25个点或高于连续两个季度的预订研究利率价值的25个基础”，这是当时我国家人寿保险产品的预订利率。 预计有许多保险业保险公司在新夸脱中保留的普通人寿保险产品的研究价值ER要宣布可能小于2.25％，而保留利率的降低几乎是已定局的结论。根据法规，保险公司应在2个月内在新产品和旧产品之间正确移动。许多行业内部人士都研究了，从8月到9月，该行业将正式推出新的定期降低生命保险产品利率周期。 预定利率的上限可能会达到新的低点 行业内部人士告诉《美国证券时报》记者，目前不确定的是，预定利率已在多大程度上降低了25个基础或50个儿童Pointsyan。如果降低了25点的基础，则普通人寿保险产品预订利率的上限将为2.25％；如果降低了50个基本点，则高利率限制将降低至2％。 一家大型人寿保险公司的首席演员告诉《美国证券时报》记者根据不断变化的调整机制，理论保留的利率只能降低25分，但希望在下一季度研究后将降低保留利率。因此，这取决于该行业还是公司是将四分之一降低25个基点，还是在一个步骤中直接划分50点。 据说，另一家保险公司的首席演员据说该公司首先通过25点准备了一组产品，因为该公司主要通过第三方渠道出售产品，并且预定的利率通常保持在上限。该人说：“对于中小型公司而言，平衡的发展也非常重要。” 一些保险公司还试图将价格降低50点。今年6月，该合资企业全球人寿保险人寿保险的合并公司导致了Pre Pre - 两种新的股息保险产品的利率从该行业的当前上限为2％至1.5％，这是50个基本点，这激发了市场的强烈关注。 行业内部人士坚持认为，如果一次扣除次数为50个儿童得分，则无需在短时间内再次降低它。否则，相关产品的销售需要集体暂停并在半年之后搬迁。基于此，许多内部行业坚持认为，预定利率更有可能将50分降低。 证券的创始人坚持认为，第二季度宣布预定利率的日期将激发组织工业定价利率的条件。考虑到产品销售的成本和节奏，预计到8月底，该行业将重点放在50点至2.0％上。 如果此切割是25个基点或50点，则自1999年以来，预定利率的上限为2.5％。这意味着定价人寿保险产品的利率将进入较低的历史。 股息的股息是不可避免的 利率下降使保险公司面临市场中未标记的挑战，而保险公司现在是对许多步骤做出回应的阶段。 从销售方面，在窗口中积极出售的癫痫发作是应对利率调整后可能发生的销售变化的不可避免的举动。上述大型银行向客户推荐的传统保险是其代表，它出售了“ Lao Qijia”人寿保险公司的产品。 从保险公司管理的角度来看，有必要在利率的规模和传播之间保持微妙的balanse。一定规模可保持现金流程，超过规模限制C加剧了“失去利息”的风险。 主要保险公司正在积极更改股息保险的浮动利率产品。在低利率环境中，具有“保证底层和弹性顶部”的股息保险一直是保险公司转型的重点，作为可以实现周期跃升的产品。 在6月下旬的股东会议上，中国的保险介绍了个人保险渠道和PICC人寿保险渠道概述了相应的股息保险计划，包括一项保单，人事投资，资源支持等以及相关目标。截至6月底，有5种股息产品出售，仍准备14种产品。 “希望从第三季度开始，PICC人寿保险将逐渐增加股息保险销售，以保持与同行一致。” 根据保险公司的数据，2％的预定利率是S的关键点付费银行保险和个人保险产品。在这一点下，普通个人保险产品的销售压力相对较高，股息保险的转型是不可避免的趋势。 自今年年初以来，主要的人寿保险公司制定了股息保险变更计划。许多人寿保险公司发表了流行的科学文章，视频是由精算师和投资经理录制的，他们讲述了股息保险是什么，它的好处以及如何了解股息实现率。 另一家大型人寿保险公司的首席演员告诉《美国证券时报》记者，银行的思想目前已经改变，股息保险也更高。 “银行还意识到，传统保险的回报已减少，从长远来看，这对客户没有好处。” 提高投资的灵活性 从国际经验来看l市场，降低严格的债务成本是防止利率损失的不可避免的过渡。 例如，在1990年代之前，日本人寿保险行业主要集中于高订购利率，然后低利率导致许多人寿保险公司的损失和损失。进入21世纪，日本人寿保险行业转向低利率保护产品，并积极开发保证的回报 +股息产品。 从工业内部人士看来，降低固定利率将有助于投资稳定，从长远来看，可以实现更高的投资回报。 “产品保留中的长期利率和利率回报对保险公司构成了巨大风险。” Tongfang全球人寿保险副总经理Tong Boning之前在与Securities Times Reporter Whteacher的采访中进行了审查承受压力，而责任方面严格赎回的压力并没有减少，利息差的风险将继续增加。 Tong Boning表示，将预定的利率设定在合理的范围内将有助于释放投资灵活性。从长远来看，可以实现更高的投资回报，这可以为保险公司和客户获得“双赢”。 Tong Boning坚持认为，在当前的利率水平上，如果对长期债务的大多数投资，利率逆转就无法支付债务成本；但是，如果您尚未投资长期债务，一旦利率再次下降，保险公司可能由于缺乏稳定的回报而陷入问题。此外，现在分配了大量的长期债务，如果利率在几年内提高并且产品收益率无法维持当前的经济趋势，客户投降利率可能会大大增加，这会大大增加l不仅会给保险公司带来系统的风险，而且会破坏客户的回报。 AIA人寿保险高管在许多情况下也公开表示，股息保险和其他产品可以达到胜利。对于保险公司，他们可以平衡传播损失率的风险；对于客户，他们可以共享长期的回报；对于资本市场，他们可以发挥“稳定器”。 将来，由于浮动收入产品（例如增加股息保险）的比例，责任方面的持续成本将降低，保险公司将在投资方面显示出更大的灵活性，而且股权分配的空间预计将进一步增加。 金融的官方帐户 24小时广播滚动滚动最新的财务和视频信息，并扫描QR码以供更多粉丝遵循（Sinafinance）